Finansal Danışman Ücretleri: 2026’da Gerçekte Ne Ödeyeceksiniz

Finansal danışman ücretleri, robo-danışmanlar için yıllık %0,25’ten tam hizmet servet yönetimi için %2’nin üzerine kadar değişmektedir. Ne ödediğinizi ve paranızın karşılığını alıp almadığınızı anlamak, vereceğiniz en önemli finansal kararlardan biridir. Bir yapay zeka finansal danışmanı, herhangi bir ücret senaryosunu modellemenize ve bunun özel durumunuz için mantıklı olup olmadığını değerlendirmenize yardımcı olabilir.

2026’da tablo dramatik biçimde değişti: ortalama yıllık emekli ücretleri 2023’ten bu yana %52 artarak 6.815 dolara ulaştı, abonelik ücretleri neredeyse üç katına çıkarak 595 dolar/aya yükseldi; buna karşın AUM bazlı ücretler %0,96’ya geriledi. Bu eğilimleri bilmek, sizi çok daha güçlü bir müzakere pozisyonuna taşır.

Finansal Danışman Ücret Yapılarının 5 Türü

Çoğu insan finansal danışmanların yalnızca “%1” talep ettiğini düşünür. Gerçekte beş farklı ücret modeli vardır ve danışmanınızın kullandığı model yalnızca maliyetinizi değil, aynı zamanda teşviklerini de belirler. Her birinin nasıl çalıştığı aşağıda açıklanmıştır.

AUM Ücretleri (Yönetilen Varlıklar)

AUM, Kitces Raporu’na göre danışmanların %92’si tarafından kullanılan baskın modeldir. Danışman, yönettiği portföyün yıllık yüzdesini ücret olarak alır ve bu üç ayda bir faturalandırılır. Medyan oran yaklaşık yıllık %1 olup alt sınırda %0,30’dan tam hizmet özel servet yönetimi için %2’ye kadar uzanır.

Dikkat çeken bir eğilim: AUM paket ücretleri, diğer ücret türleri artarken 2026’da %0,96’ya geriledi (2023’te %1,05’ti). Bu durum, robo-danışmanlar ve yalnızca ücret alan planlayıcılardan gelen yoğun rekabeti yansıtmaktadır. Portföyünüz büyüdükçe oran genellikle azalır — 5 milyon dolarlık bir müşteri, 200.000 dolarlık bir müşteriye kıyasla daha düşük bir yüzde öder.

Saatlik Ücretler

Belirli danışmanlıklar veya tek seferlik planlama çalışmaları için alınan saatlik ücretler, hukuki veya muhasebe faturalandırması gibi işler. Medyan saatlik ücret 2026’da 300 dolara yükseldi (2022’de 250 dolardı). Ücretler deneyim düzeyine göre önemli ölçüde farklılık gösterir: yeni danışmanlar genellikle saatte 200–300 dolar talep ederken deneyimli Sertifikalı Finansal Planlayıcılar (CFP’ler) saatte 350–500 dolar, hisse senedi opsiyonları veya miras planlaması gibi konularda uzmanlaşmış kişiler ise saatte 500–750 dolar alabilmektedir.

Bu model, hedefli sorular için uygundur — bir iş teklifinin yan haklarını incelemek, 401(k) dağılımınız hakkında ikinci bir görüş almak ya da Sosyal Güvenlik talep seçeneklerinizi anlamak gibi.

Sabit Ücretler ve Proje Ücretleri

Sabit ücretler, tavsiyeyi varlık yönetiminden tamamen ayırır. Ne kadar yatırım yaptığınızdan bağımsız olarak belirlenmiş bir teslimable için sabit bir miktar ödersiniz. Bağımsız kapsamlı bir finansal plan ortalama 3.000 dolara mal olur (basit durumlar: 2.750 dolar; karmaşık olanlar: 3.500 dolar+). Süregelen planlama için yıllık sabit ücretler; temel yatırım yönetimi için 2.000–4.000 dolar, kapsamlı planlama için 4.000–8.000 dolar ve yüksek net değere sahip müşteriler için 8.000–15.000 dolar+ arasında değişir.

Proje ücretleri belirli çalışmaları kapsar: emeklilik geliri analizi (1.500–3.000 dolar), hisse senedi opsiyonu planlaması (2.000–4.000 dolar), miras planı incelemesi (1.000–2.500 dolar) veya vergi optimizasyon stratejisi (1.500–3.500 dolar). Sabit ücretler 2023’ten bu yana %15 arttı — ancak maliyet kesinliğini tercih eden müşteriler için AUM faturalandırmasına kıyasla çok daha öngörülebilir olmaya devam etmektedir.

Emekli ve Abonelik Ücretleri

En hızlı büyüyen model. Emekli ücreti, AUM yüzdesi eklenmeksizin sabit bir aylık veya yıllık ücret karşılığında bir danışmana sürekli erişim sağlar. Ortalama yıllık emekli ücreti: 2026’da 6.815 dolar — 2023’teki 4.484 dolardan %52 artış. Aylık abonelikler artık ortalama 595 dolar/aya ulaştı; 2023’teki 215 dolar/aya kıyasla neredeyse üç katına çıktı.

Bu büyümeye karşın, danışmanlık firmalarının yalnızca %17’si bu modele münhasıran güvenmektedir. Kapsamlı planlama isteyen ancak serveti AUM yapısına kolayca uymayan likit olmayan varlıklarda (iş sermayesi, gayrimenkul) bulunan yüksek gelirli kişiler için en iyi çalışır.

Komisyon Bazlı Ücretler

Komisyon danışmanları gelirlerini finansal ürünler satarak elde eder — yatırım fonları, anüiteler, hayat sigortası poliçeleri. Sizin için herhangi bir ön maliyet yoktur, ancak komisyonlar genellikle ürün değerinin %3–%6’sı arasındadır ve bazı ürünler (belirli anüiteler, tam hayat sigortası) %6’yı aşabilir.

Sorun yapısaldır: komisyon danışmanı daha yüksek komisyonlu ürünler satıldığında daha fazla kazanır ve bu durum her zaman açık olmayabilen bir çıkar çatışması yaratır. Bu model, güvene dayalı standartların yaygınlaşmasıyla birlikte azalmaktadır, ancak özellikle sigorta ağırlıklı planlamada hâlâ varlığını sürdürmektedir.

Portföy Büyüklüğüne Göre Finansal Danışman Maliyeti

Ödeyeceğiniz dolar miktarı, varlık düzeyinize büyük ölçüde bağlıdır. İşte yatırım danışmanı ücretlerinin farklı portföy büyüklüklerinde gerçekte nasıl göründüğü.

%1 AUM’da Dolar Maliyet Örnekleri

Hesap basittir ve açıkça ortaya koymaya değer:

• 100.000 dolarlık portföy → yılda 1.000 dolar
• 250.000 dolarlık portföy → yılda 2.500 dolar
• 500.000 dolarlık portföy → yılda 5.000 dolar
• 1.000.000 dolarlık portföy → yılda 10.000 dolar
• 1.500.000 dolarlık portföy → yılda ~15.000 dolar (karma ~%1,0 oranında)

Bunlar medyan %1 oranındadır. Birçok danışman, daha küçük hesaplar için daha fazla, daha büyük hesaplar için ise (orantısal olarak) daha az talep eder.

Kademeli AUM Ücret Çizelgeleri

Çoğu danışman, varlıklar büyüdükçe yüzdenin azaldığı kademeli çizelgeler kullanır. İki yaygın yapı:

Kademeli çizelge: 0–1 milyon dolar için %1,00, 1 milyon–2,5 milyon dolar için %0,80, 2,5 milyon–5 milyon dolar için %0,65, 5 milyon dolar üzeri için %0,50.

Basamaklı çizelge (alternatif): 0–500.000 dolar için %1,15, 500.000 dolar–2 milyon dolar için %1,00, 2 milyon–4 milyon dolar için %0,85, 4 milyon dolar üzeri için %0,75.

Daha küçük portföyler (100.000–500.000 dolar) için birçok danışman %1,25–%1,5 talep eder. 500.000 dolar–1 milyon dolar aralığında aralık genellikle %1,0–%1,25’tir. 1 milyon–5 milyon dolar aralığında %0,75–%1,0 bekleyebilirsiniz. 5 milyon doların üzerinde %0,50–%0,75 yaygındır.

Portföy Büyüklüğüne Göre %1 AUM Ücretinde Yıllık Danışmanlık Maliyeti

Servet Düzeyine Göre Sabit Ücret Dilimleri

Sabit ücret talep eden danışmanlar için fiyatlandırma da karmaşıklıkla birlikte artmaktadır:

Sabit ücretler, AUM faturalandırmasının sağlayamadığı öngörülebilirliği sunar. Portföyünüz 500.000 dolardan 1 milyon dolara çıkarsa AUM maliyetiniz iki katına çıkar — sabit ücret ise sabit kalır.

Yalnızca Ücret, Ücret Bazlı ve Komisyon Danışmanları: Temel Farklılıklar

Herhangi bir danışmanı işe almadan önce anlamanız gereken en önemli ayrım budur. Seçtiğiniz danışman türü yalnızca maliyet yapısını değil, temel teşvikleri de belirler.

Yalnızca Ücret Danışmanları

Yalnızca ücret alan danışmanlar, paralarını münhasıran müşterilerinden kazanır — komisyon yok, ürün yönlendirme ücreti yok, gelir paylaşımı yok. Siz onlara ödersiniz; bu kadar. Bu yapı en temiz teşvik uyumunu yaratır: danışman yalnızca sizin yararlandığınızda kazanır. Yalnızca ücret alan danışmanlar, her zaman sizin çıkarınız için yasal olarak yükümlü olan güvene dayalı kişi olma ihtimali en yüksek olanlardır.

Yalnızca ücret, hem AUM bazlı danışmanları hem de sabit ücretli planlayıcıları kapsar. Birini arıyorsanız, Kişisel Finansal Danışmanlar Ulusal Birliği (NAPFA) yalnızca ücret alan danışmanlardan oluşan bir dizin sunar.

Ücret Bazlı Danışmanlar

Ücret bazlı danışmanlar hem müşteri ücretlerinden hem de üçüncü taraf ürün komisyonlarından kazanır. Benzer kulağa gelen ada karşın, bu anlamlı ölçüde farklı bir modeldir. Bir danışman size %1 AUM talep edebilir ve belirli bir anüite veya sigorta ürünü önerdiğinde komisyon alabilir.

Ücret bazlı danışmanlar, bazı bağlamlarda (SEC’nin Düzenleme En İyi Çıkar kapsamında) yine de güvene dayalı kişi olabilir; ancak standartlar daha az net. Şeffaflık sizin için önemliyse, her zaman tüm tazminat kaynaklarının tam listesini isteyin — yalnızca doğrudan ödediğiniz ücreti değil.

Komisyon Bazlı Danışmanlar

Komisyon danışmanları, siz tarafından değil, sattıkları ürünler tarafından ödenir. Komisyonlar genellikle ürün değerinin %3–%6’sı kadardır; değişken anüiteler gibi karmaşık ürünlerde %6’yı aşabilir. Teşvik yapısı, doğasında gerilim barındırır: danışmanın daha yüksek komisyonlu ürünler önermek için finansal bir nedeni vardır.

Bu, her komisyon danışmanının kötü tavsiye verdiği anlamına gelmez — ancak daha fazla soru sormanız ve önerileri bağımsız olarak doğrulamanız gerektiği anlamına gelir.

Güvene Dayalı Statünün Önemi

Bir güvene dayalı kişi, sizin çıkarlarınızı her zaman kendi çıkarlarının önünde tutmakla yasal olarak yükümlüdür. Tüm finansal danışmanlar güvene dayalı kişi değildir. SEC’ye kayıtlı Kayıtlı Yatırım Danışmanları (RIA’lar) güvene dayalı kişidir. FINRA’ya kayıtlı aracı-bayiler, daha zayıf olan “uygunluk” standardına tabidir.

Herhangi bir danışmana sorulacak kilit soru: “Her zaman, sağladığınız tüm hizmetler için güvene dayalı kişi misiniz?” Kayıtlarını ve ücret açıklamalarını SEC’nin Yatırım Danışmanı Kamuoyuna Açıklama (IAPD) web sitesinde adviserinfo.sec.gov adresinden doğrulayın.

Yatırımcıların %100 kendi taraflarında olan danışmanları hak ettiğine inanıyoruz. Güvene dayalı standart yalnızca yasal bir gereklilik değil — güvenilir bir müşteri ilişkisinin temelidir. — Kişisel Finansal Danışmanlar Ulusal Birliği (NAPFA)

Robo-Danışmanlar ile İnsan Finansal Danışmanları: Maliyet Karşılaştırması

Robo-danışmanlar ile insan danışmanları arasındaki maliyet farkı önemlidir. İşte seçeneklerin kıyaslaması.

Robo-danışmanlar (Betterment, Wealthfront) yıllık %0,25–%0,50 ücret alır. Morningstar verileri, 2024’te medyan robo-danışman ücretini %0,25 olarak göstermektedir. 100.000 dolarlık bir hesapta bu yılda 250–500 dolardır. Çoğunun hesap asgari bakiyesi yoktur veya çok düşüktür; bu da yeni başlayan yatırımcılar için erişilebilir kılar. Takas oranı: sınırlı kişiselleştirme ve insan danışmanıyla ilişki olmaksızın otomatik portföyler.

Hibrit robo-danışmanlar otomatik yatırımın üzerine insan danışman erişimi ekler. Vanguard Personal Advisor Services en büyük örnek olup net danışmanlık ücretinde yaklaşık %0,30 talep eder. Sorularınızla arayabileceğiniz bir insana sahip olursunuz; ancak bu, özel bir ilişkinin derinliğiyle aynı değildir.

Doğrudan endeksleme daha yeni bir alternatiftir: sağlayıcıya bağlı olarak %0,12–%0,80. Bir fon yerine doğrudan bir endeksdeki hisse senetlerine sahip olursunuz ve bu durum bireysel menkul kıymet düzeyinde vergi kaybı hasadı yapmanızı sağlar. Maliyet, robo-danışmanlar ile tam hizmet danışmanlar arasında yer alır.

Geleneksel tam hizmet danışmanlar genellikle 250.000–1.000.000 dolar asgari bakiyeyle %1–%2 AUM talep eder. Bağımsız yalnızca ücret alan danışmanlar, 100.000–250.000 dolar asgari bakiyeyle %0,5–%1,5 talep eder. Daha yüksek maliyeti haklı kılan unsurlar: kapsamlı planlama, vergi stratejisi, miras planlaması ve piyasa dalgalanmaları sırasında gerçek davranışsal koçluk.

Finansal Danışman Ücretlerinin Gerçek Uzun Vadeli Maliyeti

Danışmanlık ücretleri, getiriler gibi zamanla bileşik artış gösterir — ancak ters yönde. Gerçek uzun vadeli maliyeti anlamak, her ondalık yüzde hakkındaki düşüncenizi değiştirir.

Yıllık %1’lik ücret kulağa fazla gelmiyor. Ancak %6 brüt büyüme ile 25 yıl boyunca yatırılan 500.000 dolar için fark çarpıcıdır. Herhangi bir danışmanlık ücreti olmaksızın bu portföy yaklaşık 2,1 milyon dolara büyür. Net getirileri %5’e düşüren yıllık %1’lik ücretle aynı portföy yalnızca yaklaşık 1,7 milyon dolara ulaşır. Bu, 400.000 dolarlık bir fark — neredeyse orijinal yatırıma eşit. Yıllık 1 dolarlık tek bir yatırım fonu gideri, bileşik hesaplanınca genç bir yatırımcıya 40 yıl içinde 590.000 dolara kadar mal olabilir.

25 Yıl Sonra 500.000 Dolarlık Portföy: Ücretin Nihai Değer Üzerindeki Etkisi

Danışmanlık Ücretlerinin Vergi Düşülebilirliği

Vergi Kesintileri ve İstihdam Yasası (TCJA) kapsamında, yatırım danışmanlığı ve finansal planlama ücretleri dahil olmak üzere çeşitli indirilebilir giderler 2018–2025 yılları arasında askıya alındı. 2026 itibarıyla bu askıya alma, çoğu bireysel yatırımcı için geçerli olmaya devam etmektedir.

Bilmeye değer sınırlı istisnalar mevcuttur: bir işletme veya kiralık mülkle doğrudan ilgili tavsiyeler işletme gideri olarak indirilebilir; belirli vakıflar gerekli danışmanlık ücretlerini düşebilir; bazı vergi öncesi emeklilik hesabı yönetim ücretleri vergi öncesi dolardan ödenebilir. TCJA’nın bu kesintileri ortadan kaldırması, One Big Beautiful Bill Act kapsamında artık kalıcı hale getirildi — çoğu bireysel yatırımcı için 2026’da veya sonrasında geri dönmeyecektir. Özellikle eyaletinizin (California, New York) farklı uyumluluk kurallarına sahip olup olmadığını muhasebecınıza danışarak özel durumunuzu doğrulayın.

Danışman Ücretinin Ötesindeki Gizli Maliyetler

Danışmanın ücreti nadiren ödediğiniz tek maliyettir. Dikkat etmeniz gerekenler:

• Gider oranları: Endeks fonu giderleri %0,03 gibi düşük seviyelerde olabilirken aktif yönetilen fonlar ortalama %0,5–%1,5 veya daha fazlasını alır
• Hesap bakım ücretleri: Bazı saklama kuruluşlarında yılda 50–200 dolar
• İşlem maliyetleri: Sık yeniden dengelemeden kaynaklanan işlem ücretleri
• Saklama ücretleri: Genellikle yıllık %0,10–%0,15
• Performans ücretleri: Nadir olmakla birlikte bir kıyaslamanın üzerindeki getirilerin %10–%20’si olabilir

Sahip olmanın toplam maliyeti, danışman ücretinden tek başına daha önemlidir. %0,75 talep eden ve sizi %0,05 gider oranlı endeks fonlarına yönlendiren bir danışman, %0,50 talep eden ancak sizi %1,25 gider oranlı aktif yönetilen fonlara yönlendiren bir danışmandan daha az maliyetli olacaktır.

%1’lik Finansal Danışman Ücreti Değer mi?

Bu, herkesin sorduğu soru — ve yanıt gerçekten durumunuza göre değişir. İşte araştırmaların gösterdiği:

Danışman Katma Değeri Üzerine Araştırma

Birden fazla çalışma, iyi tavsiyenin ekstra yıllık getiri cinsinden ne kadar değer taşıdığını ölçmeye çalışmıştır. Rakamlar değişmektedir, ancak profesyonel rehberliğin ücreti aşacak değer sağlayabileceğini tutarlı biçimde göstermektedir:

• Vanguard Danışman Alfası: danışmanlar daha iyi varlık dağılımı, vergi açısından akıllı çekimler, yeniden dengeleme ve davranışsal koçluk yoluyla yılda %3’e kadar değer katabilir
• Russell Investments: danışmanlar ücretler öncesinde yaklaşık %5,1 değer katar (2023 ABD Danışman Değeri araştırması)
• Morningstar Gamma: yalnızca emeklilik planlama kararlarından yılda yaklaşık %1,8
• SmartAsset araştırması: danışman ücretleri hesaba katıldıktan sonra yılda %2,4–%2,8

Bu kazanımlar, piyasayı yenmekten değil; esas olarak vergi optimizasyonundan, duygusal hataların önlenmesinden ve kapsamlı finansal planlamadan gelmektedir.

Gerçek Dünya Servet Sonuçları

Northwestern Mutual’ın 2024 araştırması, finansal danışmanlarla çalışan kişilerin emeklilik tasarruflarında ortalama 132.000 dolara ulaştığını ortaya koydu — danışmansız kişilerin 62.000 dolarıyla kıyaslandığında. Danışmanlara sahip kişiler ortalama 2 yıl daha erken emekli olmaktadır. Kapsamlı finansal planlayıcılarla çalışan müşteriler, karşılaştırılabilir zaman dilimlerinde neredeyse 4 kat daha fazla servet biriktirmiştir.

Kitces Raporu (2023), danışmanların ilk yılda müşteri başına yaklaşık 36 saat, sonraki yıllarda ise yılda 21 saat harcadığını göstermektedir. Karmaşık durumlarda bu süre yılda 50 saati aşabilmektedir. Yalnızca yatırım yönetimi için değil — o ilgi ve uzmanlık için de ödüyorsunuz.

%1’lik Ücretin KARŞILIĞI OLMAYAN Durumlar

100.000 doların altındaki portföyler için yılda %1 (%1.000 dolar) ödemek, özellikle finansal durumunuz basitse, genellikle tam hizmet danışmanlık maliyetini haklı kılmaz. S&P Global’ın SPIVA verileri, aktif yönetilen fonların %90’dan fazlasının kıyaslamalarının gerisinde kaldığını tutarlı biçimde göstermektedir — bu da danışman ücretlerinin yatırım seçimi bileşeninin çoğu yatırımcının beklediğinden daha az değer ürettiği anlamına gelir.

Basit bir durumda disiplinli bir yatırımcıysanız, %0,25–%0,50 oranında bir robo-danışman veya yılda %0,20’nin altında bir hedef-tarih fonu, maliyetin çok küçük bir kısmıyla sizi muhtemelen iyi hizmet edecektir. İnsan danışmanlığının değeri, karmaşıklıkla birlikte artar.

Kırmızı Bayraklar: Fazla Ödediğinizin İşaretleri

Adil fiyatlandırmanın nasıl göründüğünü bilmek kadar kötünün nasıl göründüğünü de bilmek önemlidir.

Yıllık toplam ücretlerin %2,0’yi aşması — danışman ücreti ile fon gider oranları birleştirilerek — neredeyse her koşulda bir kırmızı bayraktır. Bu düzeyde, bir danışmanın pasif endeks yaklaşımına karşı sadece başa baş gelmek için olağanüstü değer katması gerekmektedir.

12 ay içinde proaktif temas olmaması: En iyi uygulama, danışmanların en az yılda bir kez inceleme için müşterilere ulaşmasıdır. Danışmanınız yalnızca siz aradığınızda sizden haber alıyorsa, bu bir hizmet sorunudur — ve ücretinizin fazla bir şey satın almadığının işareti olabilir.

Yüksek ücretli fon konsantrasyonu: Portföyünüz %1’in üzerinde gider oranlarına sahip aktif yönetilen fonlarla doluysa, nedenini sorgulayın. Uzun vadede daha iyi performans gösteren neredeyse her zaman daha düşük maliyetli alternatifler mevcuttur.

Belirsiz ücret açıklaması: Güvenilir bir danışman, sormadan hem dolar hem de yüzde olarak ücretinizi açıklar. “Size ne ödüyorum?” sorusuna net bir yanıt alamıyorsanız, bu endişe vericidir.

Ücretleri 5 Adımda Doğrulama

1. Danışmanınızdan ADV Part 2A Formu’nu isteyin (bu yasal olarak zorunlu bir açıklama belgesidir)
2. Tüm ücret çizelgelerini ve tazminat yöntemlerini listeleyen 5. Madde’yi okuyun
3. Kaydı doğrulamak ve ADV’yi kendiniz incelemek için SEC’nin IAPD veritabanını adviserinfo.sec.gov adresinden arayın
4. Özellikle şunu sorun: “Siz veya firmanız, fon şirketlerinden, sigorta şirketlerinden veya saklama kuruluşlarından herhangi bir tazminat alıyor mu?”
5. Toplam yıllık maliyetinizi hesaplayın: danışman ücreti + fonlarınızın ağırlıklı ortalama gider oranı

Ücretler Hakkında Finansal Danışmana Sorulacak Sorular

Herhangi bir danışmanlık sözleşmesini imzalamadan önce bu soruların net yanıtlarını alın. İyi bir danışman doğrudan yanıt verecektir; kaçamaklı yanıtlar başlı başına bilgi vericidir.

Sorulacak doğrudan ücret soruları:

• Toplam danışmanlık ücretim hem yüzde hem de dolar olarak nedir?
• Ücretinizin ötesinde başka maliyetler var mı — fon giderleri, işlem maliyetleri, saklama ücretleri?
• Ücretler nasıl hesaplanıp faturalandırılır (çeyrek dönem sonunda standart)?
• Siz veya firmanız, önerdiğiniz ürünlerden komisyon veya gelir paylaşımı alıyor mu?
• Portföyüm önemli ölçüde değer kaybederse ücretim ne olur?

Hizmet ve değer soruları:

• Ücretimde hangi özel hizmetler yer alıyor?
• Resmi incelemeler için ne sıklıkla görüşeceğiz?
• Her zaman, tüm hizmetler için güvene dayalı kişi misiniz?
• Kaç müşteriye kişisel olarak hizmet veriyorsunuz? (Daha yüksek = size daha az ilgi)
• Yatırım felsefeniz nedir — aktif yönetim mi yoksa endeks bazlı mı?

Ne Zaman Finansal Danışman Tutmalısınız?

Kitces ve District Capital araştırmaları, profesyonel tavsiyenin yatırım yönetimi ücretlerine değdiğine işaret eden bu eşikleri göstermektedir:

• Aylık 1.500 dolar veya daha fazla tasarruf etmek
• Bireysel gelirin yılda 120.000 doları (veya çiftler için 220.000 doları) aşması
• RSU veya hisse senedi opsiyonlarını ücret olarak almak
• 300.000 dolar veya daha fazla yatırılabilir varlığa sahip olmak

Bu eşiklerin altında, robo-danışman veya belirli sorular için saatlik ücretli yalnızca-ücret danışmanlık, süregelen bir danışmanlık ilişkisinden genellikle daha ekonomik anlam ifade eder.